En todos los bancos y varios portales inmobiliarios tenemos acceso a una calculadora hipotecaria, que nos acerca a lo que vamos a pagar de tasa de interés y dividendo.

Pero, ¿qué vamos a pagar?

Para calcular el dividendo hipotecario debes conocer el valor total del inmueble que quieres comprar, tener una idea del plazo en el que lo quieres pagar, el ahorro que tienes disponible para la cuota inicial y la tasa de interés anual que otorga la entidad financiera. Con estos datos como base es posible calcular el dividendo hipotecario de tu crédito en la mayoría de calculadoras de crédito hipotecario.

Pero, ¿cómo saber el interés anual que ofrecen los bancos?

Hoy día existen páginas que comparan las distintas entidades financieras, mostrándonos el dividendo final a pagar en cada una, pero hay cosas que debemos entender: el interés anual está relacionado a la tasa de interés y éstas existen de varios tipos.

Con la tasa de interés de tipo mixta tendrás conocimiento del valor a pagar durante un primer período, pero luego podría variar según las condiciones del mercado haciendo el cálculo del préstamo hipotecario un poco incierto. Este primer período te será informado y puede oscilar entre 3 y 10 años o según lo determine la entidad. En la tasa variable el interés es conocido únicamente durante el primer año.

En el caso de la tasa fija, tendrás conocimiento desde el comienzo del valor a pagar en interés durante el tiempo que dure tu crédito. El beneficio será poder calcular el dividendo hipotecario sin cambios en el camino.

Hay que tener en cuenta que los simuladores te van a dar una cuota aproximada al calcular el dividendo hipotecario. A este valor debes sumarle los seguros obligatorios y adicionales que vayas a contratar. Esto también puedes verificarlo en la web, con el porcentaje que asigna cada banco a estos items y así evaluar cuánto puede variar el cálculo de la cuota hipotecaria al sumarle este ítem.

Los seguros de desgravamen e incendio con sismo también debes tenerlos en consideración. En este punto no debes olvidar que a pesar de ser obligatorios, puedes contratarlos por tu cuenta.

Luego de calcular la cuota hipotecaria y antes de contratar tu crédito, verifica los cobros por gastos operacionales como tasación, estudio de títulos, gastos notariales, timbre y estampillas, inscripción al C.B.R. y escrituras. También encontrarás estos datos en la web comparando los distintos bancos.

Para calcular finalmente tu hipotecario hay dos cifras que debes tener en cuenta:

Carga Anual Equivalente (CAE) El CAE es quizá la variable más relevante al calcular el crédito hipotecario, ésta se expresa en porcentaje, te permite conocer cuánto más vas a pagar por tu crédito hipotecario anualmente respecto a su valor comercial. En él se contempla capital, tasas de interés, plazo del crédito, cargos propios del crédito y servicios extra contratados voluntariamente.

Costo total del Crédito (CTC) te permitirá entender a grandes rasgos cuánto debes pagar al final después de hacer todo el cálculo del crédito hipotecario.

Hoy día no es tedioso hacerlo, ya no hay que moverse del escritorio y vale realmente la pena, a veces, puedes estar pagando dos propiedades en vez de una.